Внедрение в экономику РФ цифрового рубля процесс достаточно долгий и сложнопостановочный.
За работу проекта «цифровой рубль» отвечает Центральный Банк РФ, как и за всю работу финансового рынка, в который входят государственные и коммерческие банки, страховые компании, микрофинансовые организации и т.д. Кроме правовой основы реализации проекта, всей системе необходимо обеспечить технологические условия реализации доступности и защиты цифрового рубля юридическим и физическим лицам — через сам Центральный Банк, государственные и коммерческие банки.
Государства активно используют такую возможность, например, Китай. Без цифрового юаня невозможно представить взаиморасчеты в Китае. Совокупный объем транзакций составил в 2025г. около 14,2 трлн юаней (2 трлн долларов США).
Что же такое цифровой рубль? И зачем он нужен в дополнение к бумажным, металлическим и электронным (которые находятся у нас на банковских карточках) рублях?
Цифровой рубль — уникальный цифровой код, присвоенный каждому рублю. И соответственно путь каждого рубля можно отследить и проконтролировать.
Многие слышали названия криптовалют — биткоин (Bitcoin), эфир (Ethereum), тонкоин (Toncoin) и др. В чем же отличие цифрового рубля от криптовалюты? И почему государство просто не может использовать различные варианты работающих криптовалют, а создает свою?
Технологического отличия нет, потому что принципы создания такие же — каждой единице криптовалюты или цифровой валюте присваивается свой уникальный код. Но стоимость цифрового рубля, так же как и стоимость бумажного, металлического, электронного на наших счетах и картах, гарантирует Центральный Банк России.
Зачем вводят цифровой рубль? — Конечно же, государство хочет иметь возможность видеть, куда идут деньги. Прежде всего это касается больших национальных проектов, федеральных законов, например, Закон по Оздоровлению Волги, когда из запланированных больше 100 очистных сооружений в срок были сданы только 6, а денежные средства, направленные государством, были неэффективно освоены.
Банки не очень рады внедрению цифрового рубля, так как одним из источников их доходов являются поступления за проведение операций (когда мы переводим денежные средства, оплачиваем счета и т.д. или организации производят между собой расчеты), а по цифровому рублю таких начислений не будет. У банков отбирают один из источников дохода. Кроме этого, банкам необходимо будет ввести специальную технологическую систему контроля и взаиморасчетов именно по цифровому рублю, а это стоит десятки миллионов рублей ежегодно. Для больших банков, таких как Сбер, ВТБ, Россельхозбанк и др. данные суммы нечувствительны, а для маленького регионального банка, — существенны.
Пользоваться цифровым рублем совершенно не обязательно физическим лицам, это по желанию. Правовые основы взаимоотношений с цифровым рублем прописаны в Федеральном Законе № 248-ФЗ от 23.07.2025г., где физическим лицам предоставляют возможность пользоваться цифровым рублем, но не вменяют в обязанность. В перспективе можно будет получать заработную плату, пенсии в цифровых рублях, но на остаток денежных средств на счете в цифровых рублях не будут начисляться проценты, поэтому привычные банковские вклады такое хранение не заменит.
А если кто-то захочет присвоить Ваши цифровые рубли? Это будет сложно, потому что коды, которые у них есть, уникальны, и недобросовестного владельца или мошенника можно будет отследить в считанные секунды!
Батуева Ирина Алексеевна, старший преподаватель, РЭУ им. Г.В. Плеханова